在全球反洗錢、反恐融資、全球共同匯報標準(CRS)的執行大背景下，加上香港也發現不少可疑金融交易，包括洗錢、恐怖組織融資、詐騙、逃稅等違法行為，香港銀行開始主動、大批量清理可疑帳戶，很多香港銀行帳戶被凍結甚至關閉。
而新開戶方面，香港銀行目前有帳戶收緊的趨勢，對於新開戶的客戶審核嚴格且門檻高。而申請香港銀行新帳戶的難度又增加了不少，給很多外貿企業帶來了困擾，影響了不少企業的收付款，故客戶需要正視香港銀行帳戶維護的問題。
香港銀行帳戶被凍結或關閉原因
- 帳戶開立後，很長時間都沒有使用，已成為“僵屍帳戶”
- 被銀行懷疑涉及非法行為
如何維護香港銀行帳戶
定期使用網銀: 如果長時間處於閒置狀態，香港銀行會判定該帳戶對銀行沒有產生任何效益，在定期抽查中被註銷的幾率相對較高，對於較少使用的銀行帳戶，應該增加使用頻率，如存/取款、匯款、兌匯等操作, 防止被列入“僵屍帳戶”行列，引起帳戶關閉。
帳戶餘額夠扣每月管理費: 香港銀行對於帳戶內的存款有最低要求，達不到存款額最低要求的，會被銀行收取帳戶管理費。因此，帳戶內餘額不要長期為0，最好能保持銀行規定的最低存款要求；對於達不到存款要求的，最少要保證帳戶餘額足夠扣取月管理費。
有款項入帳後不要立即全部轉走: 對於有資金往來的香港銀行帳戶，款項到賬不要立刻全額轉走，盡量多待幾天，以免銀行系統將資金的轉移判定為異常交易。
不借用帳戶給他人使用: 千萬不要將自己的帳戶轉借給他人使用，包括收匯款項、轉帳等；如果對方的客戶是敏感國家或是有任何的問題，將會影響到您自己的帳戶，很有可能會被凍結甚至關閉。
盡量不與個人發生交易: 香港銀行非常忌諱帳戶與個人帳戶進行交易操作，因為往往很多洗錢非法活動都是公對私轉帳，所以建議儘量不與個人發生交易。
定期年檢及做賬: 銀行會定期抽查香港公司的業務資料，以便確認該公司進行的商業活動合法合規，當中包括登錄註冊署查冊每個帳戶的情況，查閱稅務申報文件、公司資訊變更情況、交易資料和憑證等。若銀行查到公司沒有按期年审或做账报税，很有可能會關閉銀行帳戶。
積極應對銀行審查: 銀行會定期抽查公司的情況，例如審查是否每年有按期年審和做賬報稅；是否有做過變更；交易是否合法，所以要保留好香港公司的所有資料，以備銀行審查。
避免與高風險國家進行交易: 銀行對出現與高危地區以及敏感國家、被制裁的國家發生交易的帳戶都會嚴格審查，因為這些國家往往經濟、政治非常不穩定，容易從事非法活動，資金的流動性也不受監管。若交易方位於高危敏感國家的話，帳戶很有可能會被凍結甚至關閉。
高風險國家或地區名單
聯合國制裁國家： 伊朗、阿富汗、朝鮮、蘇丹、也門、剛果、幾內亞比索、馬里、索馬里、伊黎伊斯蘭國及基地組織、利比亞、中非共和國
美國制裁國家： 緬甸、俄羅斯、伊拉克、黎巴嫩、伊朗、利比亞、朝鮮、敘利亞、剛果、蘇丹、索馬里、委内瑞拉、古巴、巴爾幹、也門
其他敏感國家： 烏克蘭、南斯拉夫和塞爾維亞、突尼斯、幾內亞、埃及、緬甸
由此可見，香港銀行帳戶維護不可大意馬虎，香港銀行現在加強對客戶的審查力度，開立香港銀行帳戶已有一定難度，對於已有的香港銀行帳戶要好好珍惜、維護，保持香港銀行帳戶的良好使用習慣，不涉及違法違規活動，香港銀行也不會無緣無故關閉客戶帳戶。如果您對香港銀行帳戶有任何問題，歡迎您與我們聯繫。
